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央行母亲节降息 六大影响与你的钱有关

2015-05-11 来源:搜狐财经
 
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    中国人民银行决定,自?#29627;埃保的輳?#26376;?#20445;?#26085;起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.?#29627;?#20010;百分点至?#25285;保ィ?#19968;年期存款基准利率下调0.?#29627;?#20010;百分点至?#29627;玻担ィ?#21516;时结合推进利率市场化?#27597;錚?#23558;金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的?#20445;?#20493;调整为?#20445;?#20493;;其他各档次贷款及存款基准利率、个人住房公积金存贷款利率相应调整。
 
    瑞银证券中国区首席经济学家汪涛预计,年内可能还会有一次幅度?#25285;?#20010;基点的降准,从而与其他流动性操作(公开市场操作、SLF、MLF、PSL)一道抵消外汇占款收缩、保证基础货币和M?#36130;?#31283;适度增长。
 
    降息6大影响与你有关
 
    1、去银行存钱,利息变少了
 
    此次央行降息,1年期的存款基准利率由调整前的?#29627;担?#38477;为?#29627;玻担ィ?#24847;味我们以后去银行存款,利息会减少。?#28909;紓担?#19975;元存银行1年定期,利息就整整少了?#20445;玻担?#20803;。同时,存款利率浮动上限由基准利率的?#20445;?#20493;扩大到了?#20445;?#20493;(若商业银行用足上浮区间,则上浮后的存款利率与调整前的水平相当),则给各家商业银行更大的自主空间,银行间形成差别化利率竞争的态势。其实也是件好事,存钱可以“货?#28909;?#23478;”,选择利率更高的银行来打理自身的财富。
 
2、楼市影响:商业贷款和公积金贷款利率均下降 房贷压力小了
 
    个人住房公积金?#30340;?#20197;上贷款利率由调整前的4%降为?#24120;罰担?#24038;右,商业贷款基准利率也由调整前的?#25285;梗?#19979;调为?#25285;叮担?#24038;右。一般来说,公积金贷款或商业房产的贷款、还款利率是跟央行的基准利率挂钩的。因此,此番基准利率的降?#25237;?#20110;一些想要买房?#27597;?#20154;和家庭来说,房贷压力变小了。?#28909;?#20080;房时商业贷款?#20445;埃?#19975;,贷款期限?#24120;?#24180;,利用等额本息还款法,降息后每月月供减少?#29627;叮?#20803;左右,总利息共减少了9万元左右。
 
    ?#22330;?#29983;活消费更加活跃
 
    降息,意味着利息可能减少,使银行的存款流转到消费和投资方面。单从消费方面来看,国家统计局曾对中国消费者信心的调查显示,?#29627;埃保?#24180;?#20445;?#26376;城市和农村消费者信心指数分别为?#20445;埃玻?#21644;?#20445;埃叮埂?#36890;过此次降息会促进消费,预计消费者信心指数在未来会有所上升,这也有利经济总体向上发展。
 
    ?#30784;?#27665;众理财会有更多选择
 
    央行降息直接影响到投资产品,利好较大的主要有房地产、水泥建?#27597;?#38081;等资产负债率较高或资金流动性压力较大的行业;其次对股市和债券市场也利好,但嘉丰瑞德理财师提醒大家,股市和债市风险仍不可忽视。在家庭资产配置方面,稳健理财方面的投资也不可少,除了优选定存、国债,还可以选择固定?#25214;?#31867;产品,风险低,投资?#25214;?#20063;不错。
 
    ?#36824;?#38477;息会对以货币基金为主要投资方向的余额宝等互联网“宝宝”类产品和银行理财产品的?#25214;?#29575;造成一定的影响,预?#25340;?#21518;两类产品的?#25214;?#20250;将下行,建议大家谨慎选择。
 
    5、股市影响:六大行业受益明显 最利好地产股
 
    分析称,降息直接利好高负债率行业,?#28909;?#22320;产、基建、有色、煤炭、证券等行业。但银行?#30340;?#21542;享受降息利好还有待观察。
 
    降息对股市什么影响?无疑是重大利好。因为货币的价格下降,使得企业运营成本降低,也使得股市融资成本降低,这都会刺激更多资金向股市流动,也会刺激企业投资。这些,对股市当然都是利好。由于这次降息,股市无疑将会向上寻求对前期高点的突破,一旦放?#23458;?#30772;,则新的主升浪即可确立。所以,后市,投资者要关注大盘在向前高突破过程中的盘面状态。
 
    当然,?#25237;?#26399;而言,对银行?#19978;?#28982;是利空,因为降息使得贷款利率下降,而鉴于现在银行仍然缺流动性,它们就不得不继续上浮存款利率。如此,银行存贷款利差将再次被挤压。
 
    降息最大利好的板块就是房地产板块。因为,对于当前房地产行?#36947;此担?#36135;币价格高和资金压力大是两个最重要的矛盾。上次降息后,市场迎来一轮购房?#20445;?#25151;地产企业的资金面压力有所?#33322;狻?#22914;今,再次降息,不但会促进购房者购房,也会降?#25512;?#19994;成本,故对房地产股来说是重大利好。
 
    降息会进一步引发人民币的贬值预期,所?#36828;?#20110;需要进口原材料较多的企?#36947;此?#26159;利空,譬如造纸行?#26723;取?#20294;是,人民币贬值利于出口,所?#36828;?#20110;出口产品特别是中高端产品的企?#36947;此担?#26159;利好消息。另外,一方面降息,另一方面政府增加基础建设投资,未来基础建设相关板块?#26723;?#32487;续关注。
 
    ?#19969;?#36151;款环境宽松,创业投资更容易
 
    此次降息,银行放松了贷款要求,民众贷款更加容易,贷款的成本也降低了。获得了财务支持,会使得更多具有能力的人,更愿意去创业、去做投资来获得更多的经济
 
    收入。虽说降息后民众从银行贷款更容易,贷款的金额也放宽,但是银行的贷款审批流程一直很复杂,意味着民众也并非那么容易贷到款。部分人还需从一些非银行的金融机构进行贷款才行。
 
    此次央行降息,旨在降低社会融资成本,传导到投资理财市场,除了整体利好楼市外,对银行理财、股市、债券、基金、“宝宝”、P?#29627;小?#40644;金商品等都会产生不小的影响。虽然央行降息,但有定存习惯的人暂时无需紧张忙着“存款搬家”。随着各家银行的利率可能展开的差异化竞争,未来在存款时,消费者可“货?#28909;?#23478;”后进行选择,以获取更高的?#25214;妗?#27492;外,存款保险条例已在征求意见,即将出台,银监会在去年?#20445;?#26376;4日又下发了《理财业务监督管理办法(征求意见稿)》,大家密切关注并及时?#20449;?#25919;策走向,在理财方面仍需做到理性,最好采取组合投资策略,分散风险,实现?#25214;?#26368;大化。

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